Pożyczki są produktami finansowymi, które cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem.
Zainteresowanie pożyczkami udzielanymi przez Internet w Polsce nie maleje. Pożyczki online są bowiem proste w uzyskaniu i nie wymagają złożonych formalności. Takie pożyczki udzielane są na ogół krótkoterminowo, a okres spłaty nie przekracza od kilkudziesięciu dni do kilku miesięcy. Co istotne, wniosek o taką pożyczkę złożysz przez Internet w jednej z legalnie działających instytucji. Wniosek złożysz wygodnie w kilka minut, a o środki możesz ubiegać się bez wychodzenia z domu.
Z szybkich pożyczek online mogą skorzystać osoby, które mają problem z otrzymaniem kredytu w banku. Typowe przyczyny odmów wniosków o kredyt bankowy to na przykład brak dochodów, niespłacone wcześniej zadłużenia, albo wpis do Krajowego Rejestru Długów. Pożyczkę online można otrzymać łatwiej, ale warto wybrać najbardziej atrakcyjną ofertę. W tym praktycznym przewodniku przedstawimy zasady udzielania pożyczek przez Internet, oprocentowanie na jakie są udzielane oraz główne elementy tych produktów finansowych.
Dla kogo przeznaczone są pożyczki online?
Pożyczkę online może uzyskać wyłącznie osoba pełnoletnia. Wiek weryfikowany jest na etapie składania wniosku, w którym musimy podać pesel, zawierający także dane urodzenia. Niekiedy wymagane jest również przesłanie skanu dowodu osobistego. Pożyczkę można zaciągnąć najczęściej już w dniu 18. urodzin. Jednocześnie firmy pożyczkowe zazwyczaj nie określają górnej granicy wieku. Oznacza to, że o pożyczkę online mogą ubiegać się również emeryci, a kwota i okres na jaki pożyczka może być udzielona seniorowi jest uzależniona od czynników takich jak wysokość jego emerytury. Wreszcie, pożyczkobiorca musi mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Oznacza to, że nie może jej zaciągnąć w przypadku ubezwłasnowolnienia.
Pożyczki online również uzyskać znacznie prościej niż kredyt. Dłużnicy bankowi, którzy zalegają ze spłatami i trafili do jednego z rejestru dłużników, nie mogą liczyć na kolejny kredyt, dopóki nie spłacą poprzednich zobowiązań. Ale nawet w przypadku braku wcześniejszego zadłużenia, banki mogą odmówić wniosku o kredyt. Dzieje się tak w przypadku młodego wieku kredytobiorcy, braku wcześniejszej historii kredytowej, niskich dochodów czy innych czynników. Z możliwości pozyskania środków z kredytu wykluczone są także osoby, wobec których w rejestrze BIK (Biuro Informacji Kredytowej) znajdują się adnotacje o zajęciu komorniczym. Wszystkie te czynniki mogą zablokować dostęp do środków finansowych, udzielanych przez banki.
Zupełnie inaczej jest jednak w przypadku instytucji pożyczkowych. Pożyczki online udzielane są na podstawie łagodniejszych kryteriów. Dla pożyczkobiorcy oznacza to prostszą drogę do pozyskania pieniędzy. Firmy oferujące pożyczki również korzystają z rejestrów dłużników określanych w ustawie jako biura informacji gospodarczej, takich jak ERIF Biuro Informacji Gospodarczej oraz Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT). Jednakże nawet obecność w jednym z wymienionych rejestrów nie oznacza decyzji odmownej. Prostsze procedury i łagodniejsze podejście do klienta pozwala pozyskać środki nawet tym osobom, które wcześniej spotkały się z odmową banków.
Zazwyczaj nie wymaga się też przedstawienia zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Z pożyczki online mogą więc skorzystać osoby bezrobotne, albo zarabiające minimalne wynagrodzenie. Nie musisz też wskazywać, na co chcesz wydać pieniądze. W rezultacie środki możesz przeznaczyć według własnego uznania, co jest przewagą wobec kredytów inwestycyjnych czy hipotecznych w bankach, z których środki mogą pochodzić tylko na konkretne wskazane cele.
Chwilówki: jak zdobyć szybką pożyczkę
Mianem chwilówek określa się te pożyczki, które nie tylko szybko uzyskać, ale które posiadają krótki okres spłaty. Chwilówki online cieszą się dużą popularnością ze względu na proste procedury przyznawania tych pożyczek. Od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy na konto może minąć dosłownie kilka godzin.
Składanie wniosku o taką pożyczkę wymaga spełnienia zróżnicowanych wymagań, zależnych od konkretnej firmy pożyczkowej, jednak wszędzie procedura jest podobna. Przedstawiamy ją poniżej:
- Wybierz jedną z dostępnych pożyczek. Warto w tym celu skorzystać z porównywarki chwilówek, albo dokonać samodzielnej analizy.
- Wypełnij wniosek w formie formularza.
- Zweryfikuj dane osobowe. Do weryfikacji tożsamości na ogół wykorzystywane są przelewy weryfikacyjne. Niekiedy firma pożyczkowa może wymagać także przedstawienia zdjęcia dowodu osobistego albo przesłania selfie.
- Odczekaj na decyzję o przyznaniu pożyczki. Przedstawiciel firmy skontaktuje się przez email lub telefon informując cię o tym, czy twój wniosek został rozpatrzony pozytywnie. Niekiedy możesz otrzymać także prośbę o przesłanie dodatkowych dokumentów.
- W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku, pieniądze zostaną przesłane w ciągu tego samego lub kolejnego dnia roboczego.
Procedura aplikowania o pożyczkę nie jest więc skomplikowana, a środki finansowe można otrzymać w krótkim czasie. Jest to szczególnie ważne dla tych osób, które biorą chwilówkę z myślą o nagłej potrzebie uzyskania środków.
Koszty spłat pożyczki online
Jednocześnie, pożyczkobiorcy muszą pamiętać, że całą kwotę wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi trzeba spłacić. Z zaciągnięciem pożyczki online, związane są koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę. Określa je RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Jej maksymalna wysokość określona została w tak zwanej ustawie antylichwiarskiej, mającej zapobiegać nadmiernym kosztom ponoszonym przez konsumentów.
Ta ustawa reguluje maksymalny koszt oraz odsetki pożyczki poza bankowej. Maksymalny koszt, w tym prowizja, odsetki i dodatkowe opłaty administracyjne, został w Polsce ustalony na poziomie 45% przez okres trwania umowy pożyczki i nie może on przekroczyć tego maksimum.
Jeśli natomiast chodzi o umowy pożyczkowe, które obejmują okres spłaty do sześciu miesięcy, suma kosztów pozaodsetkowych i odsetek nie może być większa niż 25%. Limit odsetek oprocentowania odsetek został natomiast ustalony na poziomie 20,5%. Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe mogą nakładać opłaty dodatkowe za usługi nie związane bezpośrednio z obsługą pożyczki. Mogą to być na przykład opłaty za wyciągi w formie papierowej oraz usługi dodatkowe. Dzięki ustawie, kwoty do zapłaty, po uwzględnieniu odsetek oraz dodatkowych kosztów mogą być jedynie tylko nieco większe od kosztu kredytu bankowego, szczególnie przy obecnie obowiązujących wysokich stopach procentowych.
Szybka pożyczka bez BIK: rozwiązanie dla zadłużonych
Banki oraz inne instytucje finansowe mogą weryfikować stan zadłużenia w BIK, czyli w Biurze Informacji Kredytowej. Jest to instytucja która prowadzi bazę osób posiadających zobowiązania finansowe w formie rat, pożyczek i kredytów. Niektóre z firm pożyczkowych sprawdzają stan wnioskodawcy w BIK, nie pozwalając zaciągnąć nowych zobowiązań osobom już zadłużonym. Większość firm udzielających pożyczek online tego jednak nie robi.
Dzięki temu, zaciągając pożyczkę bez BIKu możesz liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku o chwilówkę, nawet w sytuacji gdy nie masz zdolności kredytowej w banku. Wnioskodawca powinien jednak pamiętać, że każdą pożyczkę należy spłacić, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Przed wzięciem chwilówki warto więc sprawdzić najlepsze oferty online, porównując je pod względem oprocentowania i innych warunków.
